Články s obsahem
I když je možné získat půjčku bez bankovního účtu, může to být nákladné a riskantní. Tento článek se zaměří na některé možnosti, které jsou k dispozici těm, kteří bankovní účet nemají, včetně půjček do výplaty, půjček v zastavárnách a věřitelů poskytujících úvěry.
Abyste se vyhnuli dluhovému cyklu, je nejlepší hledat alternativy, které nezahrnují opakující se poplatky ani vysoké úrokové sazby.
1. Získejte půjčku od přítele nebo člena rodiny
V některých případech může být nejlepším řešením půjčka od přítele nebo člena rodiny. Přátelé a rodina nemusí vyžadovat rozsáhlou kontrolu úvěruschopnosti, ověření příjmu ani jinou dokumentaci, kterou mohou požadovat tradiční věřitelé. Mohou také účtovat nižší úrokové sazby a být flexibilnější, co se týče podmínek splácení.
Půjčku od blízké osoby byste však měli hledat až po vyčerpání všech ostatních možností osobní půjčky. Půjčování peněz přátelům a rodině může zatížit váš vztah, zvláště pokud nejste schopni půjčku včas splatit. Ujistěte se, že si můžete dovolit měsíční splátky, a zvažte nabídku nějaké formy zástavy nebo poplatků z prodlení pro případ, že byste dluh nemohli včas splatit.
Je důležité mít písemnou smlouvu pro všechny půjčky od přátel a rodiny, abyste se v budoucnu vyhnuli sociálním třenicím nebo nedorozuměním. Písemná forma smlouvy také pomůže dlužníkovi cítit se lépe při přijetí půjčky, protože s ní bude zacházeno jako s finanční transakcí, nikoli jako s darem. Použití aplikace, jako je Horde, může tento proces usnadnit a zajistit, aby obě strany rozuměly podmínkám půjčky. Tím se předejde jakýmkoli nejasnostem ohledně podmínek splácení a věřitel bude mít jistotu, že se zavazuje k zodpovědné úvěrové smlouvě.
2. Získejte půjčku od zastavárny
Všichni jsme si to už někdy užili: výplata je za pár týdnů a vy potřebujete peníze na zaplacení nájemného nebo na elektřinu po splatnosti. Může se zdát jako dobrý nápad přinést do zastavárny perlový náhrdelník, který jste zdědili po babičce, a vzít si půjčku, ale než to uděláte, zvažte některé alternativy.
Zastavárny jsou licencovaní a regulovaní makléři, kteří přijímají jako zástavu osobní majetek. Nabízejí půjčky na základě hodnoty nemovitosti, která je určena prodejní cenou položky. Mohou si také účtovat poplatek za držení položky. Pokud půjčku nesplatíte do 30 dnů, zastavárna vaši položku dále prodá, aby uhradila své náklady.
Půjčka v zastavárně je rychlý způsob, jak si půjčit hotovost, protože nevyžaduje kontrolu úvěruschopnosti ani proces žádosti. Měli byste si však být vědomi souvisejících rizik: můžete přijít o svou věc, můžete platit vysoké úroky a splacením půjčky nezískáte zvýšení svého kreditního skóre.
Dejte si pozor na predátorské zastavárny. Mohou zneužívat zákazníky a porušovat státní nebo federální zákony. Úřad pro ochranu spotřebitelů ( půjčka pro osvč bez daňového přiznání CFPB) podal několik žalob proti zastavárnám, které se dopouštěly zneužívajících praktik. Webové stránky CFPB nabízejí tipy, které spotřebitelům pomohou vyhnout se predátorským zastavárnám a najít ty zodpovědné.
3. Získejte půjčku od věřitele druhé šance
Možnosti půjčování peněz lidem se špatnou bonitou tradičně zahrnovaly zastavárny, poskytovatele druhé šance a obchody poskytující krátkodobé půjčky. S pokrokem v online technologiích a rostoucím počtem nabídek přímých věřitelů však nyní existuje mnohem více možností pro dlužníky, kteří potřebují půjčku na ruku.
I když se podmínky těchto půjček mohou u jednotlivých věřitelů lišit, většina z nich je nezajištěná, což znamená, že dlužník nemusí skládat žádné zajištění. Navíc většina z nich je poskytována s relativně krátkými splatnostmi a vysokými úrokovými sazbami. Pokud uvažujete o půjčce druhé šance, nezapomeňte si pečlivě prostudovat všechny podmínky, než s nimi budete souhlasit.
Někteří věřitelé, jako jsou banky a družstevní záložny, hlásí včasné splátky úvěrů úvěrovým agenturám, což může pomoci zlepšit úvěrové skóre dlužníka. Mnoho věřitelů druhé šance to však nedělá. Proto je důležité vybrat si věřitele, který hlásí úvěry hlavním úvěrovým registrům. Tím zajistíte, že vaše úvěr bude splacen v plné výši a včas, a může to přispět k vašemu celkovému finančnímu ozdravení. Je také důležité udržovat míru využití úvěru pod 30 %, abyste si příliš nevytvořili dluhy. To pomůže ochránit vaše úvěrové skóre a vaši schopnost získat budoucí úvěry.
4. Získejte půjčku od věřitele, který se zabývá budováním úvěrové historie
Půjčky na zvýšení úvěrové historie vám mohou pomoci vybudovat si kreditní skóre bez nutnosti kontroly úvěruschopnosti. Tyto půjčky jsou obvykle malé a splácejí se postupně. Je však důležité splácet půjčku včas, jinak si můžete kreditní skóre více poškodit, než mu pomoci.
Věřitele, kteří nabízejí úvěry na posílení úvěrové historie, najdete online nebo u místních finančních institucí. Dobrým začátkem je seznam nejlepších věřitelů na posílení úvěrové historie od WalletHub. Porovnejte výše úvěrů, poplatky, rozpětí RPSN a délku splatnosti, abyste si vybrali toho správného věřitele. Je také dobré hledat věřitele, kteří hlásí splátky úvěrů všem třem hlavním úvěrovým registrům.
Půjčka na zvýšení úvěru funguje jinak než tradiční osobní půjčka. Obecně nedostáváte finanční prostředky z půjčky předem; věřitel místo toho vloží peníze na spořicí účet nebo vkladový účet, který úročí částku, dokud není půjčka splacena. Každý měsíc platíte jistinu půjčky a malou částku na úroky.
Půjčky na zvýšení úvěrové historie mají obecně krátké splatnosti, od 12 do 24 měsíců. Pokud si nemůžete dovolit měsíční splátky, je důležité zvážit jiné možnosti, jako je například požádání o spoluručitele nebo využití zastavárny či věřitele druhé šance. Je také dobré, abyste se svým věřitelem spolupracovali na vytvoření plánu, jak se v budoucnu vyhnout nesplácení.